Il sistema dei 3 pilastri. Come funziona la previdenza per la vecchiaia in Svizzera.
Il sistema previdenziale svizzero in breve
A livello legislativo, il sistema previdenziale svizzero è saldamente definito nella Costituzione federale svizzera. Il sistema si basa sul principio dei tre pilastri: la previdenza statale e la previdenza professionale obbligatorie nonché la previdenza privata facoltativa. Questi tre pilastri sono armonizzati tra loro, si integrano a vicenda e forniscono prestazioni finanziarie in caso di invalidità, pensionamento o decesso.
La previdenza statale: il 1° pilastro
Nell’ambito dell’assicurazione per la vecchiaia, i superstiti e l’invalidità (AVS/AI) sono assicurate tutte le persone domiciliate in Svizzera o che vi esercitano un’attività lucrativa.
I contributi dovuti dalle persone che svolgono un’attività lucrativa vengono detratti direttamente dal loro salario. Chi non esercita un’attività lucrativa versa almeno un contributo minimo. Tale condizione decade se la coniuge o il coniuge versa almeno il doppio del contributo minimo.
Le prestazioni vengono erogate sotto forma di rendite di vecchiaia, di invalidità o per i superstiti. Tuttavia, sono stabiliti dei limiti massimi alle prestazioni, che dipendono, tra le altre cose, dal numero di anni contributivi.
La previdenza professionale: il 2° pilastro
La legge sulla previdenza professionale (LPP) e la legge sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF) disciplinano la previdenza di tutte le dipendenti e tutti i dipendenti tramite il loro datore di lavoro (cassa pensione) e gli infortuni professionali e non professionali.
I contributi dovuti dalle dipendenti e dai dipendenti vengono detratti direttamente dal loro salario e il datore di lavoro è tenuto a versare un importo come minimo equivalente. Il datore di lavoro, inoltre, è tenuto a versare anche i contributi per gli infortuni professionali.
Le prestazioni vengono erogate sotto forma di rendite di vecchiaia, di invalidità o per i superstiti. La legge fissa però dei limiti massimi alle prestazioni, che integrano quelle del primo pilastro.
La previdenza privata: il 3° pilastro
La previdenza privata facoltativa (pilastro 3a o pilastro 3b) consente di integrare le prestazioni del primo e del secondo pilastro a seconda delle proprie esigenze. La Confederazione incentiva questo tipo di soluzione previdenziale tramite agevolazioni fiscali, previste soprattutto per la previdenza vincolata (pilastro 3a).
Chi sceglie di accumulare fondi in maniera facoltativa in vista della vecchiaia, versa dei contributi autonomamente. Quelli versati nel pilastro 3a ogni anno possono essere detratti dal reddito imponibile fino a un importo massimo stabilito dal Consiglio federale.
A seconda delle esigenze possono essere assicurate varie prestazioni, che sono poi corrisposte sotto forma di prestazioni in capitale, rendite di vecchiaia o di invalidità oppure prestazioni in caso di decesso.
Cosa hanno voluto sapere altre persone interessate
Le nostre consulenti e i nostri consulenti alla clientela rispondono ad alcune domande frequenti. Fateci anche voi una domanda. Saremo lieti di aiutarvi.
Beat B. (57), Kreuzlingen
Una volta in pensione di quanti soldi avrò bisogno in Svizzera?
Molto dipende dalle vostre esigenze personali e dai vostri progetti dopo il pensionamento. L’ideale sarebbe calcolare un budget a tal scopo. Prendete un foglio e da una parte inserite tutte le spese che dovrete sostenere per finanziarie i vostri progetti dopo il pensionamento. Non dimenticate le spese ricorrenti per la vostra abitazione, la cassa malati, la spesa, le tasse ecc.
Dall’altra parte registrate le entrate. Potete richiedere l’importo previsto della vostra rendita direttamente alla cassa di compensazione AVS. Nel certificato di previdenza della vostra cassa pensione troverete la stima della rispettiva rendita. Magari avete anche messo dei risparmi da parte per rimpinguare ogni mese le vostre finanze.
Se volete avere la certezza che i conti tornino anche dopo il pensionamento, vi consigliamo di richiedere una consulenza personalizzata per la pianificazione del vostro pensionamento.
Rolf J. (65), Lucerna
A quali prestazioni avrò diritto dopo il pensionamento se non dispongo di un 3° pilastro?
Sicuramente una rendita AVS. L’importo dipende anche dal numero di anni contributivi. La vostra cassa di compensazione AVS è in grado di dirvi a quanto potrebbe ammontare la vostra rendita AVS.
Inoltre, se esercitate un’attività lucrativa e siete affiliati a una cassa pensione, avrete diritto anche a una rendita proveniente dalla cassa pensione. Nel certificato di previdenza della vostra cassa pensione trovate la stima della relativa rendita.
Chi ha sempre versato i contributi all’AVS ed è sempre stato assicurato presso una cassa pensione tramite il datore di lavoro, potrà contare su circa il 60% dell’ultimo reddito percepito. In caso di salari più elevati, interruzioni più lunghe dell’attività lavorativa o lacune contributive, però, tale importo potrebbe ridursi notevolmente. Per colmare le proprie lacune previdenziali è quindi indispensabile ricorrere a una soluzione previdenziale individuale nell’ambito del terzo pilastro.
Beat B. (57), Kreuzlingen
Una volta in pensione di quanti soldi avrò bisogno in Svizzera?
Molto dipende dalle vostre esigenze personali e dai vostri progetti dopo il pensionamento. L’ideale sarebbe calcolare un budget a tal scopo. Prendete un foglio e da una parte inserite tutte le spese che dovrete sostenere per finanziarie i vostri progetti dopo il pensionamento. Non dimenticate le spese ricorrenti per la vostra abitazione, la cassa malati, la spesa, le tasse ecc.
Dall’altra parte registrate le entrate. Potete richiedere l’importo previsto della vostra rendita direttamente alla cassa di compensazione AVS. Nel certificato di previdenza della vostra cassa pensione troverete la stima della rispettiva rendita. Magari avete anche messo dei risparmi da parte per rimpinguare ogni mese le vostre finanze.
Se volete avere la certezza che i conti tornino anche dopo il pensionamento, vi consigliamo di richiedere una consulenza personalizzata per la pianificazione del vostro pensionamento.
Rolf J. (65), Lucerna
A quali prestazioni avrò diritto dopo il pensionamento se non dispongo di un 3° pilastro?
Sicuramente una rendita AVS. L’importo dipende anche dal numero di anni contributivi. La vostra cassa di compensazione AVS è in grado di dirvi a quanto potrebbe ammontare la vostra rendita AVS.
Inoltre, se esercitate un’attività lucrativa e siete affiliati a una cassa pensione, avrete diritto anche a una rendita proveniente dalla cassa pensione. Nel certificato di previdenza della vostra cassa pensione trovate la stima della relativa rendita.
Chi ha sempre versato i contributi all’AVS ed è sempre stato assicurato presso una cassa pensione tramite il datore di lavoro, potrà contare su circa il 60% dell’ultimo reddito percepito. In caso di salari più elevati, interruzioni più lunghe dell’attività lavorativa o lacune contributive, però, tale importo potrebbe ridursi notevolmente. Per colmare le proprie lacune previdenziali è quindi indispensabile ricorrere a una soluzione previdenziale individuale nell’ambito del terzo pilastro.
