Compte de fonds de placement. Se constituer un capital avec des fonds de placement.

Lorsque vous investissez dans des fonds, vous achetez des parts dans des fonds que vous avez choisis. Ces parts ne vous sont pas remises physiquement, elles sont gérées en tant qu’avoir dans votre compte de fonds de placement personnel, comme si c’était un compte bancaire.

Si vous décidez de placer régulièrement un certain montant dans les fonds que vous avez choisis, vous créez ainsi un plan d’épargne en fonds. Cette solution est idéale, par exemple si vous souhaitez constituer un capital à long terme et profiter en même temps de perspectives de rendement intéressantes.

Vous pouvez également ouvrir le Compte de fonds de placement d’Helvetia en tant que compte 3a. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une prévoyance fiscalement avantageuse. Dans votre déclaration d’impôts, vous pouvez déduire de votre revenu imposable vos investissements annuels jusqu’à concurrence du montant maximal fixé par la Confédération pour le pilier 3a. Vous réduisez ainsi activement vos impôts et prenez des dispositions à long terme.

Vous décidez de la durée de vos versements dans votre plan d’épargne en fonds. Il est également possible d’effectuer des investissements supplémentaires ou de renoncer au versement annuel. Vous pouvez en principe demander à tout moment le retrait de votre avoir en fonds 3b. Et si vous souhaitez effectuer un retrait partiel, ce n’est pas un problème. Le paiement est toujours effectué au cours actuel de vos parts de fonds.

Des restrictions s’appliquent au retrait dans la prévoyance liée, c’est-à-dire au compte de fonds de placement 3a. Un retrait ordinaire est possible au plus tôt cinq ans avant d’atteindre l’âge de la retraite AVS. En raison de l’avantage fiscal accordé par la Confédération, un retrait anticipé n’est possible que dans les autres cas suivants:

• Rachat dans la caisse de pension
• Départ définitif de Suisse
• Démarrage d’une activité indépendante
• Perception d’une rente AI entière
• Acquisition d’un logement en propriété à usage propre ou remboursement de l’hypothèque

Dans le cas d’un compte de fonds de placement 3b, aucun impôt n’est dû lors du versement. Celui-ci est assimilable à un retrait d’espèces sur votre compte bancaire. Vous devez toutefois déclarer la valeur actuelle de votre compte de fonds de placement à la fin de l’année dans votre déclaration d’impôts comme valeur patrimoniale.

Vous pouvez déduire de vos impôts vos investissements annuels dans votre compte de fonds de placement 3a jusqu’à concurrence du montant maximal en vigueur pour le pilier 3a. Le versement de votre avoir en fonds donne lieu à un impôt unique à taux réduit, prélevé séparément des autres revenus. Le taux d’imposition variant selon les cantons, adressez-vous à l’administration fiscale de votre canton de résidence.

L’épargne en fonds pour les enfants est une possibilité particulièrement intéressante pour les parents, les grands-parents, les parrains et les marraines. Il est possible de constituer un capital à long terme dès la naissance de l’enfant, par exemple pour laisser un pécule à la majorité ou donner un coup de pouce financier lors du départ de la maison ou pour les études.

Quand vous investissez directement dans des actions, vous participez aussi directement à l’entreprise concernée. Vous en devenez quasiment copropriétaire. Ce faisant, vous assumez également tout le risque de perte et par exemple en cas de faillite, vos actions peuvent soudain ne rien valoir du tout.

On peut voir le fonds de placement comme un panier composé de nombreuses actions et d’autres véhicules de placement (par exemple des obligations, de l’immobilier, etc.). Si vous investissez dans ce fonds, vous investissez en même temps dans tous les véhicules de placement qu’il contient. Si une action individuelle de votre fonds perd de sa valeur, l’impact sur la valeur totale de celui-ci sera probablement plutôt faible.

En investissant dans un fonds de placement, vous répartissez les risques de votre investissement tout en bénéficiant de nombreuses opportunités de gains. Chaque fonds de placement poursuit un objectif de placement précis, lequel détermine ensuite la composition du fonds. Pour atteindre l’objectif de placement à long terme, les fonds de placement sont gérés par des professionnels.

Le plus simple est d’analyser et de déterminer vos besoins de placement avec nos conseillers et conseillères d’assurance. Partant de là, la stratégie de placement qui vous convient est élaborée. Sur la base de votre stratégie de placement, nous vous aidons à choisir les fonds de placement appropriés et à ainsi répartir vos investissements de manière judicieuse.

Les différents fonds de placement procèdent eux-mêmes à la pondération variable des parts obligataires et des parts en actions. Une faible part en actions entraîne des fluctuations de valeur réduites tandis qu’une part élevée est source de fluctuations de valeur plus fortes. Les risques de placement et les opportunités de rendement varient en conséquence.

De fait, les fonds de placement que vous choisissez ne doivent pas seulement correspondre à votre stratégie d’investissement, vous devez aussi vous sentir à l’aise avec eux.

Les parts d’un fonds de placement sont soumises à des fluctuations de valeur et leur cours évolue en conséquence. Elles n’ont donc pas toujours la même valeur.

Dans le cadre de votre plan d’épargne en fonds, vous investissez régulièrement un montant toujours identique dans le fonds de votre choix. Votre avantage: vous profitez de l’effet «cost average». Avec le même montant, vous achetez un grand nombre de parts lorsque les prix sont avantageux et un petit nombre lorsque les prix sont élevés.

Cela vous permet de mieux prendre en compte vos investissements dans votre budget. Vous compensez les fluctuations de valeur des parts de fonds à long terme par des versements toujours identiques et évitez le problème d’investir «au mauvais moment».

Les fonds investissent généralement dans le monde entier dans différentes actions et autres véhicules de placement. Il peut donc être très difficile de vérifier la durabilité de chaque investissement. Le problème de fond est qu’il n’existe pas de définition unique de la durabilité.

Cependant, les critères ESG (environnement, social, gouvernance) applicables aux activités des entreprises peuvent être un point de repère. En effet, des agences de notation connues vérifient si les entreprises les respectent. Il s’agit essentiellement d’évaluer les démarches des entreprises en matière d’écologie et d’environnement, de responsabilité sociale et de gestion conforme aux règles.

Les critères ESG peuvent également jouer un rôle dans la sélection des investissements durables. Les entreprises peuvent par exemple définir certains critères d’exclusion, comme la production et le commerce d’armes.

Les fonds Helvetia Allegra tiennent compte, entre autres, des critères ESG lors du choix des véhicules de placement.

Helvetia propose le compte de fonds de placement en collaboration avec différents partenaires, notamment dans le domaine de la gestion de compte et de dépôt, du pilier 3a et pour la solution de libre passage:

• Banque gérant le compte/dépôt: Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Fondation de prévoyance: Fondation de prévoyance indépendante 3a Zurich
• Fondation de libre passage: Fondation de libre passage indépendante Schwyz

Si vous interrompez temporairement votre activité professionnelle par exemple en raison d’un séjour à l’étranger, de l’arrivée d’un bébé ou d’une pause dans votre carrière, vous devez transférer votre avoir de prévoyance épargné jusqu’ici dans la caisse de pension sur un compte de libre passage. Dès que vous reprenez votre activité professionnelle et que vous êtes de nouveau assujetti ou assujettie à la caisse de pension, vous devez transférer l’avoir de libre passage dans votre nouvelle caisse de pension. Il est également possible de retirer votre avoir au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de la retraite, ou de le conserver jusqu’à 70 ans, même si vous n’exercez pas une activité lucrative.

Si l’interruption de travail dure plus de quelques mois, il est généralement pertinent d’investir son avoir de prévoyance dans un compte de libre passage assorti d’une solution de titres.

Tant que l’avoir de prévoyance est placé sur un compte de libre passage, avec ou sans solution de titres, le revenu ou la fortune n’est pas imposé.