Conto fondi. Accumulare capitale con i fondi d’investimento.

Quando investite in fondi acquistate quote di fondi scelti che non vi saranno consegnate fisicamente, ma sono gestite come un saldo attivo nel vostro conto fondi personale, paragonabile a un conto bancario.

Se decidete di investire regolarmente un determinato importo nei fondi scelti, il risultato è un piano di risparmio in fondi: un modo eccellente, per esempio, per risparmiare capitale a lungo termine e beneficiare di interessanti prospettive di rendimento.

Il conto fondi dell’Helvetia può essere aperto anche come conto fondi 3a, che vi permette di risparmiare per la previdenza con agevolazioni fiscali. Gli investimenti annui possono essere dedotti dal reddito imponibile al momento della dichiarazione dei redditi, fino al contributo massimo stabilito dalla Confederazione per il pilastro 3a. In questo modo riducete attivamente le imposte da pagare e risparmiate a lungo termine per la previdenza.

Siete voi stessi a decidere per quanto tempo volete versare contributi nel vostro piano di risparmio in fondi. Potete anche effettuare investimenti supplementari o rinunciare al versamento annuale. In linea di principio, potete chiedere in qualsiasi momento il prelievo dell’avere del fondo 3b. Non rappresenta un problema neanche un prelievo parziale dell’avere del fondo. Al momento della riscossione viene sempre applicato il corso attuale delle quote del fondo.

Esistono restrizioni sui prelievi nel caso della previdenza vincolata, ossia per un conto fondi 3a, dove è possibile effettuare un prelievo ordinario al più presto cinque anni prima del raggiungimento dell’età AVS. A causa delle agevolazioni fiscali concesse dalla Confederazione, è possibile effettuare prelievi anticipati solo in questi altri casi:

• Riscatto nella cassa pensione
• Espatrio definitivo dalla Svizzera
• Avvio di un’attività lucrativa indipendente
• Riscossione di una rendita AI intera
• Acquisto di proprietà d’abitazione a uso proprio o rimborso dell’ipoteca

Nel caso di un conto fondi 3b, alla riscossione non occorre versare alcuna imposta, per cui è paragonabile a un prelievo di contanti dal conto bancario. Dovete tuttavia dichiarare il valore attuale del conto fondi alla fine dell’anno nella dichiarazione dei redditi, alla voce valori patrimoniali.

Potete invece dedurre dalle imposte gli investimenti annuali nel vostro conto fondi 3a fino all’importo massimo applicabile per il pilastro 3a. La riscossione del vostro avere del fondo è tassata una tantum separatamente dagli altri redditi applicando un’aliquota ridotta che varia da Cantone a Cantone. Informatevi presso l’amministrazione delle contribuzioni del vostro Cantone di residenza.

Risparmiare in fondi per bambine e bambini è un’opzione interessante soprattutto per genitori, nonne e nonni, madrine e padrini. In questo modo il capitale può essere accumulato a lungo termine fin dalla nascita. Per esempio, come regalo in denaro al raggiungimento della maggiore età, come capitale iniziale al momento di uscire di casa o per finanziare gli studi.

Se investite direttamente in azioni, partecipate anche direttamente all’impresa in questione. Diventate, per così dire, comproprietari di questa azienda. In questo contesto vi assumete anche l’intero rischio di perdita. Pertanto, in caso di fallimento, le vostre azioni potrebbero improvvisamente non avere più alcun valore.

Un fondo d’investimento può anche essere considerato come un gruppo di investimenti con molte azioni e altri strumenti d’investimento (per esempio obbligazioni, immobili, ecc.). Se investite in questo fondo d’investimento, investite al tempo stesso in tutti i gruppi in esso contenuti. Se una singola azione del vostro fondo d’investimento perde valore, è probabile che l’impatto sul valore totale del fondo sia piuttosto ridotto.

Quando investite in un fondo d’investimento, distribuite i rischi del vostro investimento beneficiando al tempo stesso di molte opportunità di guadagno. Ogni fondo d’investimento persegue un obiettivo d’investimento specifico che determina in ultima analisi la composizione del fondo. Per raggiungere l’obiettivo d’investimento nel lungo periodo, i fondi d’investimento sono gestiti da un management professionale.

Il modo più semplice è analizzare e stabilire le vostre esigenze di investimento insieme alle nostre consulenti e ai nostri consulenti assicurativi che vi aiuteranno a sviluppare la strategia d’investimento giusta per voi. In base alla vostra strategia d’investimento, vi aiutiamo a scegliere i fondi adatti e a diversificare in modo efficace i vostri investimenti.

I diversi fondi suddividono a loro volta in modo differente le quote obbligazionarie e azionarie in essi contenute. Se la quota in azioni è bassa si prevedono fluttuazioni più ridotte, se invece è elevata, le fluttuazioni saranno più alte. Di conseguenza, cambiano anche l’entità dei rischi d’investimento e le opportunità di rendimento.

In definitiva, i fondi d’investimento che scegliete non solo devono essere adatti alla vostra strategia d’investimento, ma anche farvi sentire a vostro agio.

Le quote di un fondo d’investimento sono soggette a fluttuazioni di valore che influiscono sull’andamento del loro corso, per cui non hanno sempre lo stesso valore.

Nell’ambito del vostro piano di risparmio in fondi, investite periodicamente un importo costante in un fondo di vostra scelta. Il vantaggio per voi è che potete approfittare dell’effetto del prezzo medio (cost average effect): con lo stesso importo acquistate molte quote del fondo quando i prezzi sono bassi e poche quote quando sono in rialzo.

In questo modo potete prevedere meglio i vostri investimenti nel vostro budget. Con pagamenti sempre costanti compensate le fluttuazioni del valore delle quote del fondo sul lungo periodo ed evitate il problema di investire «nel momento sbagliato».

I fondi investono generalmente in tutto il mondo in varie azioni e altri gruppi di investimenti. In questo caso può essere molto difficile verificare l’effettiva sostenibilità di ogni singolo investimento. Il problema di base: non esiste una definizione univoca di sostenibilità.

I cosiddetti criteri ESG per le imprese forniscono una guida. La conformità ai criteri ESG (Environment, Social, Governance) è verificata da note agenzie di rating. In sostanza, si tratta di come le aziende si comportano in relazione all’ecologia e all’ambiente, alla loro responsabilità sociale e a una gestione conforme alle regole.

I criteri ESG possono svolgere un ruolo anche nella scelta di investimenti sostenibili. Per esempio, le imprese possono definire alcuni criteri di esclusione, come la produzione e il commercio di armi.

Tra l’altro, i fondi Helvetia Allegra tengono conto anche dei criteri ESG nella selezione dei relativi gruppi di investimenti.

L’Helvetia offre il conto fondi in collaborazione con diversi partner, in particolare nel settore della gestione di conti e depositi, del pilastro 3a e per la soluzione di libero passaggio:

• Banca che gestisce il conto/banca depositaria: Lienhardt & Partner Banca Privata Zurigo SA
• Fondazione di previdenza: Fondazione di previdenza indipendente 3a Zurigo
• Fondazione di libero passaggio: Fondazione di libero passaggio indipendente Svitto