Rente d’incapacité de gain. Quand soudain tout change.

Votre rente d’incapacité de gain complète les prestations d’invalidité du premier pilier (AVS/AI) et de votre caisse de pension. C’est pourquoi vous concluez votre rente d’incapacité de gain sur la base de ces prestations. Votre conseiller ou conseillère vous aidera à trouver le montant de la rente qui vous convient le mieux.

Si vous avez une incapacité de gain d’au moins 70%, vous avez droit à la pension d’incapacité de gain complète.

Si l’incapacité de gain se situe entre 25% et 69%, vous percevez une rente réduite calculée en fonction du degré d’incapacité de gain.

Si, à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous ne pouvez plus ou que partiellement exercer votre profession, vous vous trouvez en incapacité de gain totale ou partielle. On parle alors souvent d’invalidité. Cela signifie que vous ne pouvez plus du tout pratiquer votre métier. Vous perdez votre revenu partiellement ou totalement, car vous ne pouvez plus reprendre votre travail habituel.

Cela ne s’applique toutefois pas si vous vous retrouvez au chômage, par exemple. Vous n’avez momentanément pas de travail, mais vous êtes en principe apte à travailler. Vos allocations de chômage constituent votre revenu de remplacement temporaire jusqu’à ce que vous retrouviez un nouvel emploi.

Cela vaut également si le médecin vous prescrit un congé maladie pendant un certain temps. On parle alors d’incapacité temporaire de travail. Sur la base de votre certificat médical, vous continuez à recevoir votre salaire de votre employeur pendant cette période, dans le cadre de votre contrat de travail.

D’un point de vue fiscal, le pilier 3a est surtout intéressant pour la prévoyance vieillesse, c’est-à-dire pour constituer une épargne. Vous pouvez déduire les primes annuelles de votre revenu imposable et ce, jusqu’à concurrence du plafond fixé par la Confédération. Le versement est alors imposé une seule fois à un taux d’imposition séparé.

Dans le cas de l’assurance incapacité de gain, aucun capital n’est épargné, c’est pourquoi les primes sont plus intéressantes. Si vous n’avez pas encore épuisé la cotisation maximale 3a, vous pouvez conclure votre assurance incapacité de gain dans le cadre du pilier 3a et profiter de l’avantage fiscal.

Si vous exploitez déjà pleinement le pilier 3a pour la prévoyance vieillesse, vous avez la possibilité de conclure une rente d’incapacité de gain dans le cadre du pilier 3b.

Les personnes s’occupant du foyer n’ont souvent aucun revenu. Une invalidité peut alors rapidement conduire à un problème financier. Il faut payer une éventuelle aide ménagère et la garde des enfants. C’est pourquoi une assurance incapacité de gain peut également être utile pour la personne qui tient le ménage.

Généralement, les personnes qui étudient n’ont pas encore de revenu. Or il arrive souvent qu’une invalidité limite à jamais les perspectives de carrière. Il en va de même pour l’évolution des revenus. C’est pourquoi, dans ce cas également, une assurance incapacité de gain peut aider à réduire les conséquences financières. Chez Helvetia, la couverture en cas d’incapacité de gain est également possible pour les jeunes.