Prévoyance avec le pilier 3a 

Le pilier 3a, également appelé prévoyance liée, est un élément central de la prévoyance privée en Suisse. Il complète efficacement les prestations de l’AVS et de la prévoyance professionnelle. Il fournit un coussin supplémentaire pour conserver de la souplesse financière à la retraite.  

Pourquoi combiner le pilier 3a avec un compte de fonds de placement? 

Un compte de fonds de placement dans le pilier 3a vous permet de profiter des opportunités de rendement des marchés financiers. En investissant dans des fonds de placement, vous répartissez le risque et exploitez le potentiel de différents marchés et secteurs. Ainsi, vous vous constituez une fortune de prévoyance à long terme, orientée rendement. 

Les avantages fiscaux sont l’un des attraits majeurs du compte de fonds de placement du pilier 3a. Les cotisations annuelles peuvent être déduites de votre revenu imposable, ce qui réduit la charge fiscale. Même de petites cotisations ont un effet positif sur les impôts. Et si vous versez la cotisation maximale, l’économie d’impôt peut être très importante. À l’échéance de votre compte de fonds de placement, le capital de prévoyance est soumis à une taxation distincte unique à un taux d’imposition spécial.

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Comment investir dans le pilier 3a avec des fonds de placement?

Chez Helvetia, le compte de fonds de placement du pilier 3a se distingue par sa flexibilité et un large choix de fonds. Vous choisissez parmi différents fonds stratégiques visant un équilibre entre risque et rendement, en fonction de vos besoins. Si vos objectifs ou les conditions du marché changent, vous pouvez facilement changer de fonds. Les différents fonds stratégiques pondèrent différemment les parts d’obligations et d’actions qu’ils contiennent. Une faible part en actions entraîne des fluctuations de valeur réduites tandis qu’une haute part est source de fluctuations de valeur plus élevées. Les risques de placement et les opportunités de rendement varient en conséquence. 

Informations importantes concernant le versement sur votre compte de fonds de placement 

Vous déterminez la durée de vos cotisations et le bon moment pour le retrait. Le compte de fonds de placement offre ici des libertés dans le cadre du pilier 3a: un retrait ordinaire est possible cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite. Cela facilite la planification des retraits de votre capital afin que vous puissiez répartir de manière optimale les impôts dus. Vous pouvez retirer votre capital de manière anticipée, par exemple en acquérant un logement en propriété, en devenant indépendant, si vous subissez une incapacité de gain ou en cas de départ à l’étranger.

Demandez un entretien-conseil individualisé 

Que vous planifiez déjà votre prévoyance vieillesse ou que vous en soyez encore au début, le compte de fonds de placement du pilier 3a vous permet de constituer votre capital de prévoyance de manière individuelle et orientée rendement. Saviez-vous que le processus d’épargne pouvait être couvert par une assurance-épargne également pour les fonds de placement? Les conseillères et conseillers d’Helvetia sont là pour vous aider à choisir la solution d’épargne en fonds 3a qui vous convient le mieux.