Vorsorgen mit der Säule 3a

Die Säule 3a, auch gebundene Vorsorge genannt, ist ein zentrales Element der privaten Vorsorge in der Schweiz und ergänzt effektiv die Leistungen aus AHV und beruflicher Vorsorge. Sie sorgt für ein zusätzliches Polster, um später finanziell flexibel zu bleiben.

Weshalb die Säule 3a mit einem Fondskonto kombinieren?

Ein Fondskonto in der Säule 3a ermöglicht es Ihnen, von den Ertragschancen der Finanzmärkte zu profitieren. Durch die Investition in Anlagefonds streuen Sie das Risiko und nutzen das Potenzial unterschiedlicher Märkte und Branchen. So kann Ihr Vorsorgevermögen langfristig und renditeorientiert wachsen.

Gleichzeitig sind die steuerlichen Vergünstigungen ein grosses Plus beim Fondskonto der Säule 3a. Die jährlichen Beiträge lassen sich von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen, was die Steuerlast senkt. Schon kleine Beiträge wirken sich positiv auf die Steuern aus. Und wenn Sie den Maximalbeitrag einzahlen, kann die Steuerersparnis bereits erheblich sein. Bei der Auszahlung Ihres Fondskontos wird das Vorsorgekapital zu einem speziellen Steuersatz einmalig separat versteuert.

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Wie legen Sie in der Säule 3a mit Fonds an?

Das Fondskonto der Säule 3a bei Helvetia zeichnet sich durch Flexibilität und eine umfassende Fonds-Auswahl aus. Sie wählen aus verschiedenen Strategiefonds, die eine Balance zwischen Risiko und Ertrag anstreben, ganz nach Ihren Bedürfnissen. Sollten sich Ihre Ziele oder Marktbedingungen ändern, können Sie einen Fondswechsel einfach vornehmen. Die verschiedenen Strategiefonds gewichten die darin enthaltenen Obligationen- und Aktienanteile unterschiedlich. Ein tiefer Aktienanteil lässt tiefere, ein hoher Aktienanteil entsprechend höhere Wertschwankungen erwarten. Demzufolge sind auch die Anlagerisiken und die Renditechancen unterschiedlich. 

Wichtiges zur Auszahlung Ihres Fondskontos 

Sie bestimmen, wie lange Sie Beiträge leisten und wann der richtige Zeitpunkt für den Bezug ist. Das Fondskonto bietet hier Freiheiten im Rahmen der Säule 3a: Ein ordentlicher Bezug ist fünf Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter möglich. Das erleichtert Ihnen einen geplanten Bezug des Kapitals, so dass Sie die fällig werdenden Steuern optimal verteilen können. Vorzeitig beziehen können Sie Ihr Kapital beispielsweise beim Erwerb von Wohneigentum, wenn Sie sich selbstständig machen, im Falle einer Erwerbsunfähigkeit oder beim Wegzug ins Ausland.  

Lassen Sie sich individuell beraten

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Altersvorsorge bereits planen oder noch am Anfang stehen, das Fondskonto der Säule 3a ermöglicht Ihnen, Ihr Vorsorgekapital individuell und ertragsorientiert aufzubauen. Wussten Sie, dass sich der Sparprozess mit einer Sparversicherung auch bei Fonds absichern lässt? Die Beraterinnen und Berater von Helvetia sind für Sie da und helfen Ihnen, die auf Sie individuell zugeschnittene 3a-Fonds-Sparlösung zu wählen.