Säule 3b. Die freie Vorsorge.
Warum ist die 3. Säule wichtig?
Selbst wer lückenlos in die AHV einbezahlt hat und zudem immer über den Arbeitgeber bei einer Pensionskasse versichert war, kann nach der Pensionierung nur mit etwa 60% seines letzten Einkommens rechnen. Die dritte Säule ist also unerlässlich, um die Leistungen aus AHV und Pensionskasse individuell zu ergänzen.
Was ist die Säule 3b?
Die Säule 3b ist Teil der privaten Vorsorge in der Schweiz und wird auch freie Vorsorge genannt. Die Vorsorgelösungen der Säule 3b lassen sich flexibel an Ihre Bedürfnisse und Sparziele anpassen. Dank frei wählbaren Laufzeiten und Leistungen, sind sie die ideale Ergänzung zur Säule 3a.
Was sind die Vorteile der Säule 3b?
Wer kann in die Säule 3b einzahlen?
Alle Personen, unabhängig von Berufstätigkeit und Wohnort können in die Säule 3b einzahlen. Einschränkungen aufgrund von Annahmerichtlinien sind möglich.
Wann kann ich in die Säule 3b einzahlen?
Grundsätzlich jederzeit. Es gibt keine gesetzlichen Einschränkungen.
Wie viel kann ich in die Säule 3b einzahlen?
Die Höhe der Einzahlungen sind nicht festgelegt. Einschränkungen aufgrund gesetzlicher Vorgaben sind möglich.
Wann kann ich Geld aus der Säule 3b beziehen?
Grundsätzlich ist ein Bezug jederzeit möglich.
- Bei 3b-Fondskonti und reinen Sparlösungen grundsätzlich jederzeit.
- Auszahlung von Lebensversicherungen bei Ablauf bzw. zum definierten Zeitpunkt.
- Die Verpfändung einer Versicherungspolice als Sicherheit ist möglich.
- Der Rückkauf der Lebensversicherung ist denkbar, jedoch mit Verlusten verbunden.
- Alternativ ist ein Darlehensbezug bei kurzfristigem Kapitalbedarf möglich.
Welche Steuern fallen bei der Auszahlung an?
Kapitalauszahlungen von 3b-Versicherungslösungen mit Jahresprämien sind in der Regel steuerfrei. Bei Versicherungslösungen mit Einmalprämien ist die Auszahlung steuerfrei, vorausgesetzt:
- der Versicherungsnehmer hat bei der Auszahlung das 60. Altersjahr vollendet und
- der Vertrag ist vor Vollendung des 66. Lebensjahres zustande gekommen und
- die Auszahlung erfolgt nach mindestens 5-jähriger Laufzeit und
- der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sind identisch.
Was andere Interessierte wissen wollten
Unsere Kundenberaterinnen und -berater geben Einblick in eine Auswahl häufig diskutierter Fragen. Stellen auch Sie uns Ihre Frage. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Brigitte W. (42), Basel
Ich arbeite nicht. Kann ich die Säule 3b trotzdem nutzen?
Selbstverständlich, mit der Säule 3b dürfen alle vorsorgen. Denn für die Säule 3b wird kein AHV-pflichtiges Einkommen vorausgesetzt. Deshalb ist die freie Vorsorge auch für Nichterwerbstätige interessant. Sofern es beispielsweise das Haushaltsbudget zulässt, kann damit die Vorsorge für den nicht erwerbstätigen, kinderbetreuenden Elternteil sichergestellt werden. Etwa für den Fall einer Invalidität.
Matthias E. (32), Lausanne
Kann ich gleichzeitig in der Säule 3a und 3b vorsorgen?
Das ist sogar sinnvoll. So kann beispielsweise die steuerbegünstigte Vorsorge oder eine indirekte Amortisation der Hypothek fürs Eigenheim mit der Säule 3a gelöst werden. Und ergänzend dazu, ist die Absicherung einer zusätzlichen finanziellen Verpflichtung in der Säule 3b möglich, etwa mit einer Todesfallversicherung.
Brigitte W. (42), Basel
Ich arbeite nicht. Kann ich die Säule 3b trotzdem nutzen?
Selbstverständlich, mit der Säule 3b dürfen alle vorsorgen. Denn für die Säule 3b wird kein AHV-pflichtiges Einkommen vorausgesetzt. Deshalb ist die freie Vorsorge auch für Nichterwerbstätige interessant. Sofern es beispielsweise das Haushaltsbudget zulässt, kann damit die Vorsorge für den nicht erwerbstätigen, kinderbetreuenden Elternteil sichergestellt werden. Etwa für den Fall einer Invalidität.
Matthias E. (32), Lausanne
Kann ich gleichzeitig in der Säule 3a und 3b vorsorgen?
Das ist sogar sinnvoll. So kann beispielsweise die steuerbegünstigte Vorsorge oder eine indirekte Amortisation der Hypothek fürs Eigenheim mit der Säule 3a gelöst werden. Und ergänzend dazu, ist die Absicherung einer zusätzlichen finanziellen Verpflichtung in der Säule 3b möglich, etwa mit einer Todesfallversicherung.
