Säule 3a. Die gebundene Vorsorge.
Warum ist die 3. Säule wichtig?
Selbst wer lückenlos in die AHV einbezahlt hat und zudem immer über den Arbeitgeber bei einer Pensionskasse versichert war, kann nach der Pensionierung nur mit etwa 60% seines letzten Einkommens rechnen. Die dritte Säule ist also unerlässlich, um die Leistungen aus AHV und Pensionskasse individuell zu ergänzen.
Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist Teil der privaten Vorsorge in der Schweiz und wird auch gebundene Vorsorge genannt. Sie dient primär zur Altersvorsoge und ergänzt die Leistungen der staatlichen Vorsorge (AHV/IV) und der beruflichen Vorsorge (Pensionskasse).
Für die Säule 3a gelten klare gesetzliche Bedingungen. Unter anderem legt der Bund einen jährlichen Maximalbeitrag fest. Einzahlungen in die Säule 3a sind freiwillig, werden aber sehr empfohlen. Dabei profitieren Sie von Steuervorteilen. Denn die jährlichen Einzahlungen können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Was sind die Vorteile der Säule 3a?
Wer kann in die Säule 3a einzahlen?
Alle in der Schweiz erwerbstätigen Personen mit AHV-pflichtigem Einkommen (angestellt oder selbstständig) können in der Säule 3a vorsorgen.
Wann kann ich in die Säule 3a einzahlen?
Jederzeit. Der jährliche Beitrag muss aber bis spätestens am 31.12. des Jahres beim Empfänger eingegangen sein, damit der Beitrag im kommenden Jahr auch beim steuerbaren Einkommen angezogen werden kann.
Wie viel Steuern kann ich jährlich sparen?
Der im laufenden Jahr einbezahlte 3a-Beitrag darf im kommenden Jahr bei der Steuererklärung als 3a-Steuerabzug vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Berechnen Sie gleich jetzt Ihre Steuereinsparung.
Wann werden die Säule 3a Gelder ausbezahlt?
Der Bezug von Altersleistungen ist frühestens fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters möglich.
Welche Steuern fallen bei der Auszahlung an?
Kapitalauszahlung werden einmalig und getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten, kantonal unterschiedlichen Steuersatz besteuert. Fragen Sie bei der Steuerverwaltung Ihres Wohnkantons nach.
Was andere Interessierte wissen wollten
Unsere Kundenberaterinnen und -berater geben Einblick in eine Auswahl häufig diskutierter Fragen. Stellen auch Sie uns Ihre Frage. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Melina S. (25), Aarau
Sind mehrere 3a-Vorsorgelösungen oder 3a-Konten sinnvoll?
Unbedingt. Denn eine Auszahlung ist bereits fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters möglich. Eine 3a-Vorsorgelösung oder ein 3a-Konto muss aber immer vollständig ausbezahlt werden. Um die Steuerprogression zu brechen, ist es sinnvoll, verschiedene 3a-Lösungen zeitlich gestaffelt zu beziehen. So müssen Sie nicht alles auf einmal versteuern. Zwar werden mehrere 3a-Vorsorgelösungen von den meisten Steuerbehörden akzeptiert, es lohnt sich aber bei der kantonalen Steuerbehörde nachzufragen, damit Sie ihre Auszahlungen besser planen können.
Pascal T. (61), Kloten
Kann ich die Säule 3a auch über die Pensionierung hinaus nutzen?
Solange Sie arbeiten und ein AHV-pflichtiges Einkommen erzielen, können Sie auch über das AHV-Alter hinaus jährlich in Ihre Säule 3a einzahlen und Steuern sparen. Viele 3a-Vorsorgelösungen und 3a-Konti lassen dies auch problemlos zu. Spätestens mit 70 Jahren ist aber Schluss. Dann sind keine Einzahlungen in die Säule 3a mehr möglich. Denken Sie auch hier an den gestaffelten Bezug Ihrer 3a-Guthaben, um die Steuerprogression zu brechen.
Melina S. (25), Aarau
Sind mehrere 3a-Vorsorgelösungen oder 3a-Konten sinnvoll?
Unbedingt. Denn eine Auszahlung ist bereits fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters möglich. Eine 3a-Vorsorgelösung oder ein 3a-Konto muss aber immer vollständig ausbezahlt werden. Um die Steuerprogression zu brechen, ist es sinnvoll, verschiedene 3a-Lösungen zeitlich gestaffelt zu beziehen. So müssen Sie nicht alles auf einmal versteuern. Zwar werden mehrere 3a-Vorsorgelösungen von den meisten Steuerbehörden akzeptiert, es lohnt sich aber bei der kantonalen Steuerbehörde nachzufragen, damit Sie ihre Auszahlungen besser planen können.
Pascal T. (61), Kloten
Kann ich die Säule 3a auch über die Pensionierung hinaus nutzen?
Solange Sie arbeiten und ein AHV-pflichtiges Einkommen erzielen, können Sie auch über das AHV-Alter hinaus jährlich in Ihre Säule 3a einzahlen und Steuern sparen. Viele 3a-Vorsorgelösungen und 3a-Konti lassen dies auch problemlos zu. Spätestens mit 70 Jahren ist aber Schluss. Dann sind keine Einzahlungen in die Säule 3a mehr möglich. Denken Sie auch hier an den gestaffelten Bezug Ihrer 3a-Guthaben, um die Steuerprogression zu brechen.
