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Kfz-Versicherung wechseln

Kfz-Versicherung wechseln: Wissenswertes zum reibungslosen Wechsel der Autoversicherung

Die Kfz-Versicherung ist in Österreich für Fahrzeugbesitzer verpflichtend. Es gibt deutliche Unterschiede bei Beiträgen und Leistungen – durch einen Wechsel der Kfz-Versicherung erzielen Sie zum Teil erhebliche Einsparungen. Grund genug, die Polizze regelmäßig zu überprüfen. Erfahren Sie, wann es sich lohnt, die Autoversicherung zu wechseln, welche Fristen dabei gelten und wie Sie bei einem Vergleich am besten vorgehen.

Gründe für den Wechsel der Kfz-Versicherung

Es gibt verschiedene Gründe, warum Versicherte sich für den Versicherungswechsel entscheiden:
Anpassung des Leistungsumfangs
Reduzierung der Beitragshöhe
Ende der Vertragslaufzeit
Fahrzeugwechsel
Schadensfall

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie Ihre Autoversicherung wechseln sollen? Wir haben die wichtigsten Vor- und Nachteile, die ein Wechsel mit sich bringt, für Sie zusammengefasst:

Vorteile

Erhebliches Einsparpotential

Optimierung der Leistungen möglich

Verbesserung der Serviceleistungen möglich

Nachteile

Geringer bürokratischer Aufwand beim Wechsel

Der beste Zeitpunkt: Wann ist ein Wechsel der Kfz-Versicherung möglich?

Verschiedene Anlässe ermöglichen die Kündigung der Kfz-Versicherung und den Abschluss einer neuen Polizze. Genaue Regelungen zur Kündigung liefert das Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherungsgesetz 1994 (KHVG 1994).

Kfz-Versicherung zum Ende der Vertragslaufzeit wechseln

Die Laufzeit einer Kfz-Versicherungspolizze beträgt üblicherweise ein Jahr. Melden Sie sich nicht rechtzeitig bei Ihrem Versicherer, verlängert der Vertrag sich um ein weiteres Jahr.
Prüfen Sie vor einem Wechsel in Ihren Vertragsunterlagen den Zeitpunkt der Hauptfälligkeit und die Kündigungsbedingungen. Maßgeblich ist dabei das Datum, an dem Sie den Vertrag abgeschlossen haben. Die Kündigungsfrist für die Kfz-Haftpflichtversicherung beträgt einen Monat, wobei stets der folgende Monat entscheidend ist.

Unser Beispiel verdeutlicht die Ermittlung des richtigen Kündigungszeitpunkts:
Zulassung des Wagens und Versicherungsbeginn:  16.10.
Termin der Hauptfälligkeit des Vertrages im Folgejahr: 01.11.
Stichtag für den Eingang der Kündigung: 30.09.
Wichtig!
Besteht neben der Haftpflichtversicherung, auch eine Teilkasko- oder eine Vollkaskoversicherung sind abweichende Kündigungstermine denkbar. Es empfiehlt sich, hier genau hinzuschauen, da die Autoversicherung so lange besteht, bis die zusätzlichen Polizzen ebenfalls gekündigt werden können!

Autoversicherung bei Fahrzeugwechsel oder Neuzulassung kündigen und wechseln

  • Bei einem Verkauf des Fahrzeugs ist eine Kündigung ohne Einhaltung von Fristen möglich. Die Kraftfahrzeughaftpflicht geht laut Gesetz auf den Erwerber über. Der Käufer muss den Vertrag innerhalb eines Monats kündigen, wenn der Vertrag nicht weitergeführt werden soll. Wenn Sie als Verkäufer sichergehen wollen, dass das Fahrzeug umgemeldet und der Vertrag tatsächlich beendet wurde, ist eine Kontaktaufnahme zur Versicherung sinnvoll. Wurde das Fahrzeug nicht verkauft, sondern wird abgemeldet, erlischt der Versicherungsschutz mit der Abmeldung, die Versicherung ist entsprechend zu informieren.
  • Für ein neues Fahrzeug benötigen Sie eine neue Versicherung. Bevor der Wagen zugelassen wird, ist eine Versicherungsbestätigung erforderlich.

Wechsel der Kfz-Versicherung bei einer Beitragsanpassung oder Änderung der Versicherungsbedingungen

  • Gibt es Vertragsänderungen vom Versicherer, steht Versicherten ein Sonderkündigungsrecht zu. Das heißt, wenn Sie eine Beitragserhöhung erhalten oder sich die Vertragsbedingungen ändern, haben Sie das Recht zu kündigen.
  • Nach Erhalt der Prämienerhöhung oder des Änderungsschreibens muss die Kündigung innerhalb eines Monats beim Versicherer eingegangen sein.

Versicherungswechsel nach einem Unfall oder Schadensfall

  • Nach der Abwicklung eines Schadensfalls haben Sie das Recht, eine außerordentliche Kündigung auszusprechen und den Versicherungsvertrag zu beenden. Die Kündigung muss binnen eines Monats beim Versicherer eingegangen sein.
  • Auch dem Versicherer steht nach einem Schadensfall ein Kündigungsrecht zu. In diesem Fall sind Sie als Halter zu einem Kfz-Versicherungswechsel gezwungen.

Wichtige Fristen bei einem Wechsel der Kfz-Versicherung

Die Fristen für den Autoversicherungswechsel sind abhängig vom Grund des Wechsels. Die folgende Tabelle zeigt Details zur regulären Kündigung und dem Sonderkündigungsrecht:
Kündigungsgrund Kündigungstermin Kündigungsfrist
Vertragsablauf
 reguläre Kündigung zum Ende der Vertragslaufzeit
 ein Monat
Schadensfall Sonderkündigung nach Anerkennung oder Verweigerung der Schadenabwicklung innerhalb eines Monats
Prämienerhöhung Sonderkündigungsrecht nach Erhalt der Mitteilung innerhalb eines Monats
Änderung der
Versicherungsbedingungen		 Sonderkündigungsrecht nach Erhalt der Mitteilung
 innerhalb eines Monats
Abmeldung des Fahrzeugs sofortiges Sonderkündigungsrecht sofort
Verkauf des Fahrzeugs außerordentliches Kündigungsrecht nach dem Verkauf/Ummeldung  sofort, spätestens
innerhalb eines Monats 

Wann ist ein Wechsel der Kfz-Versicherung sinnvoll?

Ein Wechsel der Kfz-Versicherung ist in verschiedenen Situationen sinnvoll:

Kauf eines neuen Fahrzeugs:

Ihr Neuwagen hat einen deutlich höheren Wert als der bisherige Gebrauchtwagen. Sie entscheiden sich daher für einen umfangreichen Versicherungsschutz, der auch eine Vollkaskoversicherung einschließt.

Alter des Fahrzeugs:

Ein älteres Auto hat nur einen geringen Restwert, sodass sich unter Umständen eine Vollkaskoversicherung nicht mehr lohnt. In diesem Fall könnte ein Wechsel von der Teilkasko auf die Haftpflicht sinnvoll sein.

Umzug:

Bei einem Wohnortwechsel ändert sich in einigen Fällen die Versicherungsprämie. Die Kosten der Kfz-Versicherung sind unter anderem abhängig von der Zulassungsregion. So ist der Beitrag in Regionen, in denen es häufiger zu Schadenfällen kommt, höher.

Veränderung des Fahrerkreises:

Der Personenkreis, der mit dem Fahrzeug unterwegs ist, verändert sich. So ist die Versicherungsprämie für Fahrneulinge in der Regel teurer als für langjährige Fahrer.

Kosten der Versicherung:

Die Versicherung wird im Vergleich zum Vorjahr trotz gleichbleibender Leistungen teurer. Der Wechsel zu einem anderen Anbieter mit günstigeren Konditionen kann sich lohnen.

Verbesserung des Leistungsangebots:

Wenn Sie einen leistungsstärkeren Versicherungsumfang bevorzugen, lohnt sich ein Wechsel. Unter Umständen planen Sie eine Auslandsreise und möchten den Versicherungsschutz erweitern. In diesem Fall ist das Helvetia Europa-Bündel eine gute Wahl. Hier sind neben der Haftpflichtversicherung unter anderem auch eine Insassenunfallversicherung und die Helvetia Card KFZ inkludiert.

Übernahme einer Bonus-Malus-Stufe:

Eventuell gibt eine Person in Ihrem Verwandtenkreis die Autoversicherung auf, weil er oder sie nicht mehr fährt. Sie haben nun die Möglichkeit, den niedrigeren Schadenfreiheitsrabatt zu übernehmen und von günstigeren Beiträgen zu profitieren.
Beratung KFZ Versicherungswechsel

Maßgeschneidertes Angebot einholen

Wenn Sie über einen Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung nachdenken, informiert die Helvetia Sie gern über die verschiedenen Möglichkeiten. Fordern Sie jetzt Ihr individuelles Angebot an!
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Kosten und Ersparnisse: Wie viel kann ich durch einen Wechsel sparen?
Durch einen Wechsel der Autoversicherung können Fahrzeughalter häufig deutliche Einsparungen erzielen. Die Höhe des Einsparpotenzials ist von verschiedenen Kriterien wie dem Deckungs- und Leistungsumfang abhängig. Vor allem für Versicherte, die bisher noch keinen Wechsel vorgenommen haben, kann sich der Abschluss einer neuen Kfz-Versicherung lohnen.

Günstige Kfz-Versicherung finden

Wenn Sie einen Wechsel der Kfz-Versicherung planen, legen Sie idealerweise zunächst den Versicherungsumfang fest: Reicht der reine Haftpflichtschutz aus, oder wollen Sie eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung einschließen und damit auch Schäden am eigenen Fahrzeug absichern? Steht der Bedarf fest, vergleichen Sie verschiedene Angebote auf Grundlage Ihrer Kriterien. Entscheidend ist, dass Sie wesentliche Faktoren in den Vergleich der Autoversicherung einbeziehen:

Höhe der Deckungssumme:

Wie hoch ist die Summe, die die Haftpflichtversicherung im Schadensfall maximal übernimmt? In Österreich gelten seit 1. Jänner 2017 gesetzliche Mindestversicherungssummen von 6,3 Millionen Euro für Personenschäden und 1,3 Millionen für Sachschäden. Kosten, die darüber hinaus gehen, tragen Sie als Schadenverursacher selbst. Bei Helvetia haben Sie die Wahl zwischen Versicherungssummen von 10, 15 und 20 Millionen Euro für eine ausreichend hohe Absicherung.

Teilkasko- oder Vollkaskoschutz:

Wollen Sie Schäden am eigenen Fahrzeug durch Sturm, Hagel oder andere Naturgewalten absichern, lohnt sich eine Teilkaskoversicherung. Wenn Sie auch Kosten abdecken wollen, die am eigenen Fahrzeug durch einen selbstverschuldeten Unfall entstehen, greift eine Vollkaskoversicherung. Durch die Wahl eines Selbstbehalts können Sie die Kosten für die Kaskoversicherung reduzieren.

Freischadenbonus:

Bei einem Rabattretter werden Sie in der Regel bei einem Schaden pro Versicherungsjahr nicht hochgestuft. Ist Ihnen der Freischadenbonus wichtig, sollten Sie diesen Baustein in den Vergleich einbeziehen.

Neuwertentschädigung:

Bevorzugen Sie bei der Entschädigungsleistung eine Erstattung des vollen Kaufpreises, schließen Sie diese Zusatzleistung in den Vergleich ein.

Auslandsschutz:

Sind Sie im Ausland unterwegs, können Sie einen speziellen Schutz, der innerhalb Europas gilt, in Ihre Polizze einschließen.

Zweitwagen:

Wollen Sie neben Ihrem ersten Fahrzeug einen Zweitwagen über die Kfz-Versicherung absichern, beachten Sie dieses Kriterium bei einem Vergleich.

Weitere Zusatzleistungen:

Sind Ihnen weitere Zusatzleistungen wie beispielsweise ein Elektropaket als Besitzer eines elektronisch betriebenen Wagens wichtig, ist das idealerweise Gegenstand eines Vergleichs.
Unser Tipp:
Helvetia bietet individuelle Vorteile für Ihre Kfz-Versicherung. Schauen Sie sich die attraktiven Zusatzleistungen im Detail an. Übrigens können Sie mit einem schadstoffarmen Auto Ihre Versicherungsprämie bei Helvetia um 12 % reduzieren.

Wie kann ich meine Kfz-Versicherung wechseln?

  1. Voraussetzungen für den Wechsel prüfen:

    Werfen Sie einen Blick in Ihre Versicherungspolizze und prüfen, zu welchem Zeitpunkt eine Kündigung möglich ist. Unter Umständen liegt auch ein außergewöhnlicher Grund für eine Sonderkündigung vor. Informieren Sie sich über die Kündigungsfristen und schauen, zu welchem Termin ein Versicherungswechsel möglich ist.

  2. Kündigung des alten Vertrages:

    Erst kündigen, dann wechseln – kündigen Sie Ihre bestehende Autoversicherung zum vorgesehenen Termin. Um sicherzugehen, ist eine frühzeitige Kündigung sinnvoll. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Eine gute Wahl ist der Versand als eingeschriebener Brief.

  3. Versicherungsvergleich:

    Legen Sie wichtige Kriterien fest und vergleichen anhand dieser Faktoren verschiedene Tarife und Versicherer. Berücksichtigen Sie dabei auch Ihren konkreten Versicherungsbedarf, wie eine Kfz-Haftpflicht mit zusätzlicher Teil- oder Vollkaskodeckung.

  4. Abschluss eines neuen Versicherungsvertrags:

    Haben Sie eine neue Autoversicherung gefunden, schließen Sie den Versicherungsvertrag zum Ablauftermin der alten Versicherung ab.

Unterlagen für den Wechsel der Kfz-Versicherung

Zur Kündigung der bestehenden Kfz-Versicherung benötigen Sie die Daten der bestehenden Polizze . Wichtig ist vor allem Ihre Versicherungsnummer.
Zum Abschluss einer neuen Autoversicherung halten Sie am besten folgende Unterlagen bereit:

  • Zulassungsbescheinigung mit wichtigen Eckdaten des zu versichernden Fahrzeugs
  • Bisherige Bonus-Malus-Stufe des Fahrzeughalters
  • Persönliche Daten
  • Bankdaten für die Bezahlung des Beitrags

Häufige Fehler beim Wechsel der Versicherung

Der Kfz-Versicherungswechsel zahlt sich aufgrund möglicher Einsparungen in der Regel aus. Vermeiden Sie typische Fehler, die bei einem Wechsel vorkommen können:

  • Neuvertrag mit geringeren Deckungssummen: Bei einem Wechsel bietet die neue Polizze idealerweise gleiche oder bessere Leistungen als der Vorvertrag. Im ungünstigsten Fall sind verschiedene Leistungen nach dem Wechsel nicht mehr Bestandteil des Versicherungsschutzes.
  • Keine Neuwertdeckung bei der Kaskoversicherung: Bei einem Neuwagen verzichten Sie auf die Neuwertentschädigung. Passiert innerhalb der ersten sechs Monate ein Totalschaden bekommen Sie unter Umständen nicht den vollen Kaufpreis des Wagens erstattet.
  • Zu späte Kündigung: Sie haben eine neue Versicherung abgeschlossen, die Kündigung ist jedoch nicht rechtzeitig beim Vorversicherer eingegangen. In diesem Fall sollten Sie unbedingt von Ihrem Recht Gebrauch machen, die neue Versicherung innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss zu widerrufen.
Wichtig:
In Österreich ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtend. Das Fahren ohne Versicherungsschutz stellt eine Straftat dar. Die Deckung darf durch den Versicherungswechsel keinesfalls unterbrochen werden – es muss lückenloser Versicherungsschutz bestehen.

Was passiert, wenn ich den Versicherungswechsel falsch mache?

Beim Autoversicherungswechsel ist Sorgfalt gefragt. Wenn Sie falsche oder unvollständige Angaben machen, nicht fristgerecht kündigen oder den Beitrag für die Versicherung nicht rechtzeitig bezahlen, ist der Versicherungsschutz gefährdet.
Gegebenenfalls droht auch der Verlust der Bonusstufe, sodass schlimmstenfalls nach dem Wechsel ein höherer Beitrag als vorher fällig wird.

Missverständnisse beim Autoversicherungswechsel

Probleme kann es unter Umständen nach der Abwicklung eines Haftpflichtschadens geben. In diesen Fällen nimmt die Versicherung eine Malus-Vorrückung vor und die Prämie steigt. Bei einem Wechsel übernimmt die neue Versicherung die Einstufung aus dem letzten Vertragsverhältnis. Es ist also nicht möglich, durch einen Versicherungswechsel die Rückstufung zu verhindern.
Zudem stuft der neue Versicherer den Versicherten in die eigene Rückstufungstabelle ein – im ungünstigsten Fall landen Sie also in einer schlechteren Einstufung und der Beitrag ist höher als zum Zeitpunkt des Wechsels angenommen.

Kfz-Versicherung wechseln: Autoversicherung optimieren und dabei sparen

Der Wechsel der Kfz-Versicherung bietet die Möglichkeit, die Versicherungsbeiträge zu optimieren und die Leistungen zu verbessern oder an die aktuelle Lebenssituation anzupassen. Verschiedene Anlässe machen einen Wechsel sinnvoll. Wichtig ist das Einhalten der Kündigungsfristen und ein sorgfältiger Vergleich der Angebote. Die Helvetia Kfz-Versicherung bietet beste Möglichkeiten für einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz, den Sie bei Bedarf mit individuellen Bausteinen ergänzen – wechseln Sie jetzt!

Häufig gestellte Fragen

Kann ich meine Kfz-Versicherung jederzeit wechseln?

Nein, die Autoversicherung kann nur bei Hauptfälligkeit des Versicherungsvertrages zum Ende der Vertragslaufzeit gewechselt werden. Zudem besteht ein außerordentliches Kündigungsrecht bei Beitragserhöhungen oder Vertragsänderungen, einem Verkauf, einem Schadensfall oder einer Abmeldung des Fahrzeugs.

Wann ist es sinnvoll von Vollkasko auf Teilkasko zu wechseln?

Ein Wechsel von einer Voll- auf die Teilkaskoversicherung ist sinnvoll, wenn das Auto bereits einige Jahre alt ist. Wenn das Fahrzeug etwa fünf Jahre alt ist, hat es deutlich an Wert verloren und die Absicherung über eine Vollkasko lohnt sich oft nicht mehr.

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