CleVesto Fondssparplan. Der einzigartige Vermögensaufbau mit steuerfreien Erträgen.
Fondssparen: Was ist das?
Das Konzept des Ansparens über einen Fonds ist ganz einfach. Sie investieren nicht in ein einzelnes Unternehmen, sondern streuen Risiko- und Ertrags-Chancen auf ein ganzes Portfolio. Das geschieht, indem Sie in einen Fonds investieren, der breit aufgestellt ist. Die Entwicklung des Fonds können Sie laufend verfolgen.
Sie wählen einen Betrag, den Sie monatlich in Fonds investieren möchten. So sparen Sie regelmäßig Kapital an, das direkt veranlagt wird. Diese Vorgehensweise dient dem mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau und bietet den großen Vorteil, dass Ihr laufender Aufwand, um Kapital zu investieren, nahezu null ist.
CleVesto Fondssparplan - Einfach flexibel und mit Steuervorteilen
Meine flexible Alternative in der Vermögensanlage
- Für mittelfristiges Investmentsparen
- Auswahl an über 200 Investmentfonds und fünf gemanagten Portfolios
- Erträge zu 100% steuerfrei!
- Permanente Verfügbarkeit des Kapitals nach dem ersten Versicherungsjahr* – ohne Abschläge
- Prämien erhöhen, vermindern und sogar aussetzen**
- Zuzahlungen ab dem 2. Monat zu jedem Monatsersten und zur Monatsmitte möglich
* Die verbleibende Deckungsrückstellung nach einer Entnahme muss EUR 500,- betragen.
** Prämienreduktionen von über 50% werden erst nach dem 3. Versicherungsjahr zugelassen. Innerhalb der ersten 3 Versicherungsjahre kann eine Prämienfreistellung von über einem Jahr laufzeitabhängig zu einer Nachversteuerung führen. (Rechtsgrundlage Juli 2018)
Produktdetails
Flexibler Vermögensaufbau
Sie entscheiden, welchen Betrag Sie regelmäßig investieren. Je nach Ihren finanziellen Möglichkeiten können Sie den Sparbetrag erhöhen, vermindern oder sogar aussetzen - ohne zusätzliche Kosten. Die Aufteilung Ihrer Prämien auf Ihre ausgewählten Fonds sind jederzeit veränderbar sowie die Umverteilung des Fondsguthabens jederzeit neu gestaltbar - 12x im Jahr sogar kostenlos.
Flexible Kapitalentnahme, Rentenbezug und Zuzahlungen
Nach dem 1. Jahr steht es Ihnen frei, bei Bedarf jederzeit Geld zu entnehmen. Nach dem 5. Jahr haben Sie die Möglichkeit, das angesparte Kapital als laufende Rente zu beziehen - alles ohne zusätzliche Spesen.Weitere Einmalinvestitionen (Zuzahlungen) in ausgewählte Fonds können Sie zu jedem Monatsersten und zur Monatsmitte ab EUR 500,- tätigen.
Versicherungsschutz
Der Fondssparplan inkludiert einen Ablebensschutz; im Ablebensfall werden 105% des aktuellen Vertragswertes ausbezahlt.
Veranlagung
Chancen und Risiken im Überblick
Fondssparen bietet, wie jede Form der Kapitalveranlagung, Vor- und Nachteile, Chancen und Risiken. All diese Aspekte müssen bei Ihrer Entscheidung, wie Sie Ihr Vermögen aufbauen und anlegen möchten, berücksichtigen. Nachstehend haben wir die zentralen Vor- und Nachteile des Fondssparen für Sie zusammengefasst:
Risikostreuung ist durch die Breite des Fonds / Portfolios gegeben.
Stetiges Ansparen sichert Sie gegen ein einmaliges Investment zu einem schlechten Zeitpunkt ab.
Die Veranlagung kann legal steuergünstig erfolgen.
Flexibilität hinsichtlich Prämienhöhe, Zuzahlungen, Kapitalverfügungen, etc
Der zeitliche Aufwand ist beim Fondssparen minimal.
Es kann gezielt in nachhaltige Anlagen investiert werden.
Fondssparen ist nicht als kurzfristiges Investment geeignet.
Fonds enthalten Wertpapiere, deren Kurse permanent schwanken, weshalb auch der Wert der Fonds auch einmal zurückgehen kann.
Bei Fonds in ausländischen Währungen sind Währungsverluste möglich.
Zusammengefasst: Fondssparen einfach erklärt
Für all jene, die sich einen schnellen Überblick verschaffen möchten, ohne zu tief in die Finanzwelt eintauchen zu müssen, fassen wir die wichtigsten Eckpunkte nun zusammen.
Mit einem Fondssparplan investieren Sie eine monatliche Sparrate, deren Höhe Sie selbst festlegen. So bauen Sie Monat für Monat Ihr Wertpapierdepot weiter auf. Das Risiko, zu einem schlechten Zeitpunkt einzukaufen, streuen Sie, indem die Zukäufe Monat für Monat erfolgen. Die Wertveränderung des Fonds ergibt sich daraus, wie sich die einzelnen Papiere, die im Fonds enthalten sind, entwickeln.
Durch diese Vorgehensweise ist Ihr zeitlicher Aufwand minimal, Sie bleiben völlig flexibel und investieren gleichzeitig in ein ganzes Portfolio an Unternehmen, die im Fonds abgebildet sind, statt beispielsweise nur Aktien eines einzelnen Unternehmens zu erwerben.
All das geschieht steueroptimiert und mit einer zusätzlichen Ablebensversicherung.
Fondssparen - Häufig gestellte Fragen
§ Hinweis zur Nachhaltigkeit: Die Fondsgebundene Lebensversicherung ist ein Produkt mit Anlageoptionen. Die individuelle Fondsauswahl bestimmt, in welcher Ausprägung Nachhaltigkeit in Ihrer persönlichen Lebensversicherung berücksichtigt wird. Die Einordnung der Anlageoptionen erfolgt gemäß Offenlegungs-Verordnung (EU) 2019/2088 in die Kategorien gemäß Artikel 6, 8 und 9.
