Policen­darlehen. Wenn's finanziell mal eng wird.

Um einen vorübergehenden finanziellen Engpass zu überbrücken, können Sie Ihre bestehende Lebensversicherung von Helvetia beleihen. Das heisst, Helvetia gewährt Ihnen ein Darlehen. Zur Sicherung dieses Darlehens verpfänden Sie die Police Ihrer Lebensversicherung zu Gunsten von Helvetia.

Ein Policendarlehen ist vergleichbar mit einem Kredit. Für das Verleihen von Geld wird ein jährlicher Zins verlangt. Da bei einem Policendarlehen Ihre bestehende Lebensversicherung von Helvetia als Sicherheit dient, ist der Zins im Vergleich zu einem Konsumentenkreditzins relativ niedrig.

Grundsätzlich zahlen Sie das Policendarlehen per Ende Ihres Darlehensvertrags zurück. In der Regel ist das auch der Zeitpunkt des Vertragsablaufs Ihrer Lebensversicherung. Allenfalls noch ausstehende Darlehensschulden werden dann mit den Leistungen Ihrer Lebensversicherung verrechnet.

Sie können die Darlehenssumme aber auch vor Vertragsablauf auf einmal oder in Teilen zurückzahlen. Sprechen Sie mit uns, damit sich die Rückzahlungen flexibel und optimal auf ihre Situation anpassen lassen.

Die Höhe des gewährten Darlehens liegt zwischen 60-90% des Rückkaufswertes bzw. des aktuellen Wertes Ihrer Police. Wir prüfen dies und unterbreiten Ihnen ein entsprechendes Angebot.

Bitte beachten Sie, dass Sie neben der Rückzahlung des Policendarlehens auch die jährlichen Darlehenszinsen und die Prämien für Ihre Lebensversicherung begleichen müssen.

Damit wir Ihnen ein Policendarlehen gewähren können, muss Ihre Lebensversicherung von Helvetia einen bestimmten Rückkaufswert aufweisen. Abhängig davon, wie Sie Ihre Police finanzieren, gelten folgende Bedingungen:

• Bei periodischen Prämien: Sie haben Ihre Prämien bereits 3 Jahre lang oder mindestens während 1/10 der Prämienzahldauer einbezahlt.
• Bei Einmalzahlung bzw. Einmaleinlage: Frühestens 3 Monate nach der Einzahlung.
   

Es gibt keine minimale Laufzeit für ein Policendarlehen. Die Maximale Laufzeit ist abhängig von der restlichen Vertragsdauer Ihrer Lebensversicherung von Helvetia. In der Regel enden Ihr Vertrag für ein Policendahrlehen und Ihre Lebensversicherung zum selben Zeitpunkt. Bei einer Altersrente ist das der Beginn des Rentenbezugs.

Bis zu diesem Zeitpunkt müssen Sie das Policendarlehen zurückbezahlt haben. Allenfalls noch ausstehende Darlehensschulden werden dann mit den Leistungen Ihrer Lebensversicherung oder Ihrer zukünftigen Rente verrechnet.

Nein, der Zins ist variabel und kann durch Helvetia jederzeit an die aktuellen Verhältnisse am Kapitalmarkt angepasst werden.

Bei einem Rückkauf Ihrer Police wird Ihre Lebensversicherung aufgelöst. Sie erhalten lediglich den aktuellen Rückkaufswert bzw. den aktuellen Wert Ihrer Police ausbezahlt. Je nach Art der abgeschlossenen Lebensversicherung kann dieser Rückkaufswert sehr tief ausfallen.

Zudem entfällt mit der Auflösung Ihrer Police auch Ihr Versicherungsschutz, bspw. eine mitversicherte Todesfallleistung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Auch Ihr Vorsorgeziel fürs Alter ist durch den Rückkauf Ihrer Police gefährdet.

Bei einem Policendarlehen hingegen lassen Sie Ihre Lebensversicherung weiterlaufen und profitieren damit auch vom entsprechenden Versicherungsschutz. Auch Ihr Sparziel ist nicht gefährdet, wenn Sie Ihr Policendarlehen vollständig zurückbezahlen.

Wenn Sie nur kurzfristig einen finanziellen Engpass haben, ist eine sogenannte Prämienpause eine denkbare Alternative zu einem Policendarlehen. Bei gewissen Produkten ist diese Möglichkeit bereits vorgesehen.

In der Regel wird bei einer Prämienpause auf die Sparprämie verzichtet. Während der Prämienpause bauen Sie also kein Kapital auf. Sie sind aber bei einer mitversicherten Todesfallleistung oder einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung weiterhin abgesichert. Sobald Sie wieder die vollständige Prämie einzahlen, geht auch der Sparprozess wieder weiter.

Sprechen Sie mit uns, damit wir gemeinsam eine für Sie passende Lösung finden.