Produits de placement Helvetia. Un investissement doublé d’une couverture d’assurance.

Non, les produits de placement Helvetia ne sont proposés, avec une durée contractuelle limitée, que dans le cadre du pilier 3b.

Le pilier 3b n’est pas fiscalement privilégié par la Confédération dans la même mesure que le pilier 3a. Il existe néanmoins des avantages fiscaux intéressants, notamment si vous avez au moins 50 ans au moment de la conclusion du contrat. Dans ce cas, le versement du capital à l’échéance est exonéré de l’impôt sur le revenu, à la condition que:

• Le preneur d’assurance soit âgé de 60 ans révolus au moment du versement
• Le contrat ait été conclu avant le 66e anniversaire
• Le versement intervienne après cinq ans au moins de durée du contrat et
• Le preneur d’assurance et la personne assurée soient identiques
  
  

Le montant de l’investissement unique requis pour les produits de placement Helvetia est de 15’000 francs au minimum. Il n’est pas plafonné. Nous vous recommandons toutefois un conseil en prévoyance complet, afin d’adapter au mieux votre investissement à votre situation globale en matière de prévoyance.

Outre la prestation minimale garantie à l’échéance du contrat, les produits de placement Helvetia vous permettent de participer à la performance de divers marchés (matières premières, immobilier, actions, etc.). Vous n’investissez cependant pas directement sur ces marchés, mais profitez de l’évolution d’un indice qui reflète leur performance générale.

La valeur de cet indice à la date d’échéance du contrat est déterminante. Tout gain en résultant vous est versé à la fin du contrat en même temps que la prestation minimale garantie.

Si la performance de l’indice dépasse un certain seuil, une partie des gains réalisés est automatiquement sécurisée. Les gains sécurisés trimestriellement viennent augmenter votre prestation minimale garantie à l’échéance du contrat.

Les produits de placement Helvetia sont proposés une ou deux fois par an avec un début d’assurance prédéfini, une durée contractuelle fixe et un volume de primes limité. C’est pourquoi nous qualifions les produits de placement Helvetia de «produits à tranches».

Pour chacune de ces tranches, le volume total de placement est placé de manière fixe sur le marché, avant le début de l’assurance, pour la durée contractuelle prévue. Ce placement n’est versé qu’à la fin de la durée contractuelle. C’est pourquoi la prestation minimale garantie pour votre contrat ne peut elle aussi être accordée qu’à l’échéance de celui-ci.

En cas de sortie anticipée, la prestation minimale ne peut pas être garantie, car le placement est soumis à des fluctuations de valeur pendant toute la durée contractuelle. C’est un point dont il faut tenir compte lorsqu’on opte pour un produit de placement Helvetia. N’investissez donc que des fonds dont vous n’avez pas besoin pendant la durée du contrat.