Einkauf in die Pensionskasse. Lohnt sich das?
Was ist ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse?
Normalerweise wird mit jährlichen Altersgutschriften das künftige Altersguthaben angespart. Die Beiträge von Arbeitnehmenden werden direkt vom Lohn abgezogen, der Arbeitgeber zahlt mindestens denselben Betrag ein. Wer sein Altersguthaben zusätzlich erhöhen möchte, um Deckungslücken zu schliessen, kann dies durch einen freiwilligen Einkauf in die Pensionskasse tun.
Wann lohnt sich ein Einkauf in die Pensionskasse?
Zusammen mit der 1. Säule (AHV/IV) soll die Rente aus der Pensionskasse (2. Säule) den gewohnten Lebensstandard sichern und zusammen ein gesamtes Renteneinkommen von rund 60% des bisherigen Einkommens ermöglichen. Bei vorhandenen Lücken in der Pensionskasse kann sich ein freiwilliger Einkauf lohnen. Durch einen Einkauf werden die Altersleistungen – und je nach Vorsorgeplan auch die Risikoleistungen – erhöht sowie der Vorsorgeschutz verbessert.
Wie viel darf ich einzahlen?
Die maximal mögliche Einkaufssumme ist grundsätzlich im persönlichen Vorsorgeausweis der Pensionskasse ersichtlich. Ob und in welchem Umfang Einzahlungen im Einzelfall überhaupt möglich sind, beantwortet die betreffende Pensionskasse. Oft ist für einen ersten freiwilligen Einkauf auch eine Mindestsumme vorgegeben.
Ausserdem gibt es weitere wichtige Bedingungen, die beachtet werden müssen. So muss beispielsweise ein früherer Vorbezug für Wohneigentum zuerst wieder zurückbezahlt werden, bevor ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse möglich ist.
Wie oft ist ein PK-Einkauf möglich?
Grundsätzlich gilt das entsprechende Reglement der Pensionskasse. Vor einem Einkauf sollten Sie daher immer das Gespräch mit der Pensionskasse suchen. Oft gibt es einen Mindestbetrag für den Einkauf. Und je nach möglicher Einkaufssumme können die einzelnen Einzahlungen und deren Zeitpunkt individuell geplant werden.
Beim Einkauf in die Pensionskasse gilt, gemäss einem Bundesgerichtsurteil vom Januar 2001, eine dreijährige Sperrfrist für den späteren Kapitalbezug. Dies muss unbedingt beachtet werden, wenn Sie Ihr Altersguthaben später als Kapital beziehen möchten.
Was andere Interessierte wissen wollten
Unsere Kundenberaterinnen und -berater geben Einblick in eine Auswahl häufig diskutierter Fragen. Stellen auch Sie uns Ihre Frage. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Manuela H. (63), Visp
Wie viel Geld sollte man in der Pensionskasse haben?
Das lässt sich allgemeingültig nicht so einfach beantworten. Tatsache ist aber, dass für viele das Altersguthaben bei ihrer Pensionskasse einer der grössten Vermögenswerte darstellt. Und oft ist man sich dessen gar nicht bewusst. Denn man spart das Guthaben im Laufe seiner beruflichen Tätigkeit über Jahre an.
Ein Blick in den Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse verschafft einen guten Überblick über den Stand des aktuellen Altersguthabens. Zudem wird aufgrund des voraussichtlichen Altersguthabens auch Ihre entsprechende Altersrente aufgezeigt. Wenn Sie nun davon ausgehen, dass die AHV-Rente und die Pensionskassenrente zusammen rund 60% des bisherigen Einkommens abdecken sollen, können Sie so auf das dafür notwendige Alterskapital schliessen. Eine individuelle Vorsorgeanalyse hilft hier entscheidend mit, vorhandene Lücken zu erkennen und passende Lösungen zu finden.
Remo K. (54), Allschwil
Wann ist der beste Zeitpunkt, um einen Einkauf zu tätigen?
In der Regel sind Einkäufe mit Blick auf die Pensionierung und aufgrund einer entsprechenden Pensionsplanung sinnvoll. Damit lassen sich freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse gezielt vornehmen, sofern die finanziellen Mittel dafür vorhanden sind. Wenn Sie die Einzahlungen über mehrere Jahre verteilen, erhöhen Sie so nicht nur gezielt Ihre Rente, sondern sparen auch noch Steuern. Rund acht bis zehn Jahre vor der Pensionierung ist ein guter Zeitpunkt dafür.
Wenn Sie das Altersguthaben oder einen Teil davon bei der Pensionierung ausbezahlen lassen möchten, muss der letzte Einkauf spätestens drei Jahre zuvor getätigt werden. Wegen der Sperrfrist würden sonst die eingesparten Steuern fällig.
Manuela H. (63), Visp
Wie viel Geld sollte man in der Pensionskasse haben?
Das lässt sich allgemeingültig nicht so einfach beantworten. Tatsache ist aber, dass für viele das Altersguthaben bei ihrer Pensionskasse einer der grössten Vermögenswerte darstellt. Und oft ist man sich dessen gar nicht bewusst. Denn man spart das Guthaben im Laufe seiner beruflichen Tätigkeit über Jahre an.
Ein Blick in den Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse verschafft einen guten Überblick über den Stand des aktuellen Altersguthabens. Zudem wird aufgrund des voraussichtlichen Altersguthabens auch Ihre entsprechende Altersrente aufgezeigt. Wenn Sie nun davon ausgehen, dass die AHV-Rente und die Pensionskassenrente zusammen rund 60% des bisherigen Einkommens abdecken sollen, können Sie so auf das dafür notwendige Alterskapital schliessen. Eine individuelle Vorsorgeanalyse hilft hier entscheidend mit, vorhandene Lücken zu erkennen und passende Lösungen zu finden.
Remo K. (54), Allschwil
Wann ist der beste Zeitpunkt, um einen Einkauf zu tätigen?
In der Regel sind Einkäufe mit Blick auf die Pensionierung und aufgrund einer entsprechenden Pensionsplanung sinnvoll. Damit lassen sich freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse gezielt vornehmen, sofern die finanziellen Mittel dafür vorhanden sind. Wenn Sie die Einzahlungen über mehrere Jahre verteilen, erhöhen Sie so nicht nur gezielt Ihre Rente, sondern sparen auch noch Steuern. Rund acht bis zehn Jahre vor der Pensionierung ist ein guter Zeitpunkt dafür.
Wenn Sie das Altersguthaben oder einen Teil davon bei der Pensionierung ausbezahlen lassen möchten, muss der letzte Einkauf spätestens drei Jahre zuvor getätigt werden. Wegen der Sperrfrist würden sonst die eingesparten Steuern fällig.
