Prodotti d’investimento dell’Helvetia. Investire con una copertura assicurativa.

No, i prodotti d’investimento dell’Helvetia vengono offerti esclusivamente nel pilastro 3b, con una durata del contratto limitata.

A livello federale, l’imposizione sul pilastro 3b non gode delle stesse agevolazioni accordate al pilastro 3a. Esistono tuttavia interessanti vantaggi fiscali, in particolare se al momento della stipula avete almeno 50 anni. In questo caso il pagamento alla scadenza è esente dall’imposta sul reddito a condizione che:

• Al momento della riscossione lo stipulante abbia compiuto il 60° anno d’età
• Il contratto sia stato stipulato prima del compimento del 66° anno d’età dello stipulante
• Il pagamento avvenga dopo una durata di almeno 5 anni e che
• Chi ha stipulato l’assicurazione coincida con la persona assicurata
  
  

Potete stipulare i prodotti d’investimento dell’Helvetia già a partire da un investimento una tantum di CHF 15'000. A partire da questa cifra è possibile investire qualsiasi somma senza limiti. Raccomandiamo però di richiedere una consulenza previdenziale completa in modo da potere scegliere l’investimento in funzione della vostra situazione di previdenza generale.

Oltre alla prestazione minima garantita a scadenza, con i prodotti d’investimento dell’Helvetia partecipate alla performance di vari mercati (delle materie prime, immobiliari, azionari, ecc.). Tuttavia non investite direttamente in questi mercati, ma partecipate alla performance di un indice che replica la performance complessiva di vari mercati.

È determinante il valore di questo indice al momento della scadenza del contratto. Un eventuale utile vi viene pagato insieme alla prestazione minima garantita al termine del contratto.

Se la performance dell’indice supera una determinata soglia, su una parte degli utili conseguiti viene automaticamente attivata una copertura. Queste coperture trimestrali aumentano la vostra prestazione minima garantita alla scadenza del contratto.

I prodotti d’investimento dell’Helvetia vengono offerti da una a due volte all’anno con inizio della copertura assicurativa predefinito, una durata fissa del contratto e un volume dei premi limitato. Per questo motivo i prodotti d’investimento dell’Helvetia vengono anche definiti prodotti in tranche.

Per ciascuna di queste tranche il volume d’investimento totale viene collocato in modo fisso sul mercato prima dell’inizio della copertura assicurativa per la durata contrattuale prestabilita. Questo investimento viene pagato solo al termine della durata del contratto. Ecco perché è possibile offrire una prestazione minima garantita per il vostro contratto solo al momento della sua scadenza.

Se decidete di liquidare l’investimento anticipatamente non è possibile garantire la prestazione minima poiché l’investimento è soggetto a oscillazioni di valore nel corso dell’intera durata del contratto. Questo è un aspetto da tenere in considerazione quando optate per un prodotto d’investimento dell’Helvetia. Investite quindi solo il capitale di cui siete certi di non avere bisogno nel corso della durata del contratto.