Prestito su polizza. Quando la situazione economica si fa complessa.

Per riuscire a superare delle difficoltà economiche temporanee, ha la possibilità di costituire in pegno la Sua attuale assicurazione sulla vita stipulata con l’Helvetia. In altre parole, l’Helvetia Le concede un prestito e, a garanzia, Lei costituisce in pegno a favore dell’Helvetia la polizza della Sua assicurazione sulla vita.

Un prestito su polizza è equiparabile a un mutuo. Per il denaro dato in prestito si richiede quindi il pagamento di un tasso di interesse annuale. Poiché, nel caso di un prestito su polizza, la Sua attuale assicurazione sulla vita dell’Helvetia funge da garanzia, il tasso di interesse risulta relativamente basso rispetto agli interessi di un credito al consumo.

In linea di principio, Lei restituirà il prestito su polizza allo scadere del contratto di prestito. Solitamente, tale momento coincide con la scadenza del contratto della Sua assicurazione sulla vita. A quel punto, eventuali debiti legati al prestito e non ancora corrisposti verranno compensati ricorrendo alle prestazioni legate alla Sua assicurazione sulla vita.

Lei avrà comunque la possibilità di restituire l’importo totale del prestito anche prima della scadenza del contratto, in un’unica soluzione o a rate. Si rivolga a noi per adattare in modo flessibile e ottimale i rimborsi alla Sua situazione.

Il valore del prestito concesso si attesta tra il 60 e il 90% del valore di riscatto o del valore attuale della Sua polizza. Provvederemo a verificare questo aspetto e Le presenteremo la rispettiva offerta.

La preghiamo di considerare che, oltre alla restituzione del prestito su polizza, sarà tenuto/a a corrispondere anche i tassi di interesse annuali sul prestito e i premi legati alla Sua assicurazione sulla vita.

Affinché possiamo concederle un prestito su polizza, la Sua assicurazione sulla vita stipulata con l’Helvetia deve avere un determinato valore di riscatto. In base alla modalità di finanziamento della Sua polizza, si applicano le seguenti condizioni.

• In caso di premi periodici: deve aver versato i premi da almeno 3 anni o 1/10 della durata di pagamento
• In caso di pagamento una tantum o premio unico: dopo almeno 3 mesi dal pagamento effettuato

Per un prestito su polizza non è prevista una durata minima. La durata massima dipende dalla restante durata del contratto della Sua assicurazione sulla vita stipulata con l’Helvetia. In linea di principio, il contratto di prestito su polizza e l’assicurazione sulla vita termineranno nello stesso momento. In caso di rendita di vecchiaia, il termine massimo corrisponde all’inizio della riscossione di tale rendita.

Questo è il termine massimo entro cui dovrà aver restituito il prestito su polizza. Eventuali debiti legati al prestito non ancora corrisposti verranno quindi compensati ricorrendo alle prestazioni legate alla Sua assicurazione sulla vita o alla Sua pensione futura.

No, il tasso di interesse è variabile e l’Helvetia può adeguarlo in qualsiasi momento all’attuale situazione in cui versa il mercato dei capitali.

Un eventuale riscatto della polizza comporta l’estinzione della Sua assicurazione sulla vita e percepirà soltanto l’attuale valore di riscatto o l’attuale valore della Sua polizza. In base alla tipologia di assicurazione sulla vita stipulata, tale valore di riscatto può risultare estremamente basso.

Inoltre, estinguendo la Sua polizza verrà meno anche la copertura assicurativa, ad esempio le prestazioni in caso di decesso o l’assicurazione in caso d’incapacità al guadagno eventualmente coassicurate. Un’eventuale riscatto della Sua polizza mette a rischio anche il Suo obiettivo previdenziale per la terza età.

Al contrario, un prestito su polizza Le consente di mantenere la Sua assicurazione sulla vita, continuando così ad approfittare anche della rispettiva copertura assicurativa. La completa restituzione del prestito su polizza consente anche di mantenere invariato il Suo obiettivo di risparmio.

Qualora Lei si trovi ad affrontare difficoltà economiche temporanee, anche la cosiddetta «pausa dai premi» può rappresentare un’alternativa percorribile a un prestito su polizza. Per determinati prodotti questa possibilità è già prevista.

In linea di principio, in caso di pausa dai premi verrà meno anche il premio di risparmio. Pertanto, durante la pausa dai premi risulterà sospeso anche lo sviluppo di capitale; tuttavia, qualora la prestazione in caso di decesso o l’assicurazione in caso d’incapacità al guadagno siano coassicurate, Lei continuerà ad essere coperto/a. Non appena ricomincerà a corrispondere i premi completi, anche il processo di risparmio verrà riattivato.

Non esiti a rivolgersi a noi in modo da trovare, insieme, la soluzione più adatta a Lei.