Fondsrente

Diese Art der Vorsorge verbindet einen Fondssparplan oder eine Einmalzahlung mit einer Option auf eine lebenslange Rentenzahlung, wobei die einmalige Auszahlung bzw. Rente vor allem von der Entwicklung der gewählten Anlage (z. B. Investmentfonds) abhängig ist.
Da Fonds und Aktien höhere Renditen als herkömmliche Anlagen mit Zins und Garantien bieten können, ist auch das Risiko entsprechend größer. Um die Wahrscheinlichkeit eines Verlustes zu reduzieren, empfiehlt sich auch bei den Helvetia Fondsrenten ein Anlagezeitraum von mehr als 10 Jahren und eine Verteilung der Beiträge auf mehrere Fonds. Auf Wunsch übernehmen unsere Anlageexperten dies für Sie. Sie sorgen dafür, dass Ihre Fonds kostenlos umgeschichtet werden, falls dies aus Sicht der Profis erforderlich ist. So wird das Risiko minimiert und die Renditechancen für Ihre Fondsrente maximiert.  

Diese Art der der Fondspolice war bis zum Ende des Jahres 2004 noch erforderlich, um die steuerlichen Vorteile zu genießen. Sie bieten nur eine einmalige Auszahlung am Ende und sind oft mit einer Prüfung des Gesundheitszustandes bei Abschluss verbunden. Seit dem Jahr 2005 werden überwiegend Fondsrenten für die Altersvorsorge genutzt, da diese nicht nur einmalig auszahlen, sondern alternativ eine lebenslange Rente bieten. Auch eine Gesundheitsprüfung entfällt.

Sowohl in der Ansparphase als auch in der Verfügungsphase bleiben Sie mit den CleVesto Tarifen der Helvetia flexibel. Das bedeutet, Sie können entweder regelmäßige Beiträge zu Ihrer fondsgebundenen Rente leisten oder einen größeren Einmalbetrag investieren.
Auch die Tätigung von Zuzahlungen ist jederzeit möglich. Dank der Cash-Option in den Tarifen entscheiden Sie selbst, ob Sie sich Ihre Rente lebenslang oder auch während der Rentenphase in einer größeren Summe auszahlen lassen.

Es liegt in Ihrer Hand, ob Sie Ihre Investmentfonds selbst auswählen und verwalten möchten, oder diese Aufgabe den Fondsexperten (Advisern) überlassen. Je nach gewähltem Tarif stehen Ihnen drei Lebenszyklusmodelle zur Auswahl: dynamisch, ausgewogen und konservativ – so können Sie Kursschwankungen optimal nutzen und das Risiko eines Wertverlustes minimieren.  

Das umfassende Fondsuniversum der Helvetia CleVesto Tarife stellt Ihnen bis zu 300 Einzelfonds aus allen Anlagekategorien weltweit zur Verfügung. Durch die Verteilung Ihres gesparten Kapitals auf verschiedene Anlagen, tragen Sie aktiv zur Risikominimierung bei.
Klare Vorteile einer Fondsrente: Die Fondswechsel sind kosten- und steuerfrei und Sie zahlen keine jährliche Steuer auf Ausschüttungen oder eine steuerliche Vorabpauschale. Damit kann im Vergleich zu einem Fondsdepot bei der Bank der Zinseszinseffekt richtig wirken.

Beiträge und bereits angespartes Kapital kann bei den Helvetia CleVesto Tarifen (außer CleVesto Favorites) im Sicherungsguthaben angelegt werden. Als flexibler an – und abwählbarer Garantiebaustein wird damit Ihr Kapital vor Kursschwankungen geschützt und erhält zugleich eine attraktive Überschussbeteiligung. So bietet auch eine Fondsrente gewisse Sicherheiten in Bezug auf die spätere Kapitalauszahlung. Für die Rückkehr in die Fondsanlage können Sie über die Cost-Average-Option aus dem gesicherten Kapital wieder einen monatlichen Sparplan machen. So profitieren Sie auch dann vom vorteilhaften Cost-Average-Effekt.

Dank der Cash-Option in den Tarifen bleiben Sie flexibel, denn bis ins hohe Alter können Sie die Rentenzahlung kündigen. Dann erhalten Sie den Wert im Vertrag als einmalige Summe ausbezahlt. Inklusive der bis dahin erwirtschafteten Erträge.

Auch in der Rentenphase können Sie noch von den Renditechancen der Investmentfonds profitieren. Im Konzept Helvetia PayPlan wird der flexible Auszahlplan mit einer späteren lebenslangen Rente kombiniert. Dadurch lassen sich die monatlichen Auszahlungen um bis zu 30 % erhöhen.