Qual è il rapporto delle famiglie italiane con gli investimenti? Quanto ne sanno? Da cosa sono guidate le loro scelte?

Le incertezze legate all’inflazione, alle tensioni geopolitiche e alla crescita globale, ma anche il peso sempre maggiore dell’innovazione tecnologica, appaiono come i fattori chiave dello scenario economico attuale, in cui gli investitori si devono saper orientare.
Lo sottolinea il Rapporto Consob 2024* sulle scelte di investimento delle famiglie italiane, analizzando i comportamenti e confrontandoli con le dinamiche degli anni precedenti.
Dall’indagine emerge che il portafoglio “tipo” degli italiani rimane focalizzato su strumenti finanziari tradizionali, ma è in aumento l’interesse per criptovalute e investimenti sostenibili, sempre con grande attenzione alla sicurezza. (*Fonte:https://www.consob.it/web/area-pubblica/abs-rf/-/asset_publisher/Ir0V5xvz7Z8K/content/report-famiglie-2024/11973)

Innovazione e digitale: la prudenza resiste al cambiamento

La crescente digitalizzazione e l’attenzione verso la sostenibilità hanno cambiato le abitudini degli investitori, portandoli a esplorare nuove opportunità, ma anche a mantenere un atteggiamento prudente di fronte alle preoccupazioni per il contesto macroeconomico.
Le decisioni finanziarie sono guidate principalmente dall’orizzonte temporale e dai rendimenti attesi, con l’obiettivo primario della protezione del capitale (81%).
La paura di subire perdite è un drive importante, e mantiene bassa (15%) la propensione al rischio, anche a causa di una scarsa educazione finanziaria. Sul fronte informativo, il web resta la principale fonte di aggiornamento (67%), seguito da TV e social media.

Investimento in gestioni separate: di cosa si tratta?

Anche Bankitalia ha recentemente pubblicato un’indagine che mostra come nel decennio 2010-2020 le famiglie abbiano puntato sul risparmio gestito, aumentandone la quota nei loro portafogli di investimento in cerca di rendimenti più elevati, senza tuttavia aumentare i rischi.
In questo contesto, i prodotti di risparmio assicurativo godono della fiducia degli italiani, con un capitale assicurato medio nel 2020 di 26.586 € e una diffusione del 18% sul totale delle attività finanziarie.
A fronte di una chiara priorità in termini di sicurezza, gli investitori hanno a disposizione diverse opzioni per tutelare il proprio capitale mediante soluzioni assicurative, e tra queste l’investimento in gestione separata si distingue per stabilità e basso rischio. Di che si tratta esattamente? In pratica è una soluzione assicurativa pensata per chi desidera un approccio bilanciato tra conservazione del capitale ed il rendimento, che consiste in un fondo creato e gestito da una compagnia assicurativa, separato dalle altre attività finanziarie della società, in cui confluiscono i premi versati dai sottoscrittori delle polizze vita. Questo tipo di fondo è composto prevalentemente da titoli a reddito fisso, garantendo una gestione prudente e orientata alla solidità nel tempo. Normalmente i prodotti collegati a gestioni separate prevedono il versamento di un premio unico o periodico, offrendo la garanzia di restituzione del capitale alla scadenza della polizza o in caso di decesso, oltre a una rivalutazione basata sui rendimenti generati dalla gestione stessa. Per queste caratteristiche, investire in gestione separata è una scelta strategica per chi cerca stabilità, protezione del capitale senza comunque rinunciare ad una crescita nel tempo.

Uno strumento sicuro e flessibile

Uno dei principali punti di forza degli investimenti in gestione separata è la loro bassa esposizione al rischio. Il capitale viene, infatti, investito prevalentemente su strumenti finanziari noti per la loro solidità e per la capacità di garantire rendimenti costanti nel tempo. Inoltre, l’operato della gestione è soggetto a stringenti regolamentazioni da parte dell’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), che impone criteri rigorosi di sicurezza, liquidità e redditività per proteggere gli investitori.
La diversificazione del portafoglio riduce inoltre il rischio complessivo dell’investimento: le compagnie assicurative bilanciano la composizione della gestione includendo obbligazioni e altri strumenti a basso rischio. Questa strategia consente di stabilizzare i rendimenti, rendendo la gestione separata una scelta ideale per chi cerca una protezione solida del proprio patrimonio.
 

Interpretando le sempre maggiori esigenze di sicurezza e serenità delle persone, il Gruppo Helvetia Italia ha recentemente lanciato Helvetia BiPower, un nuovo prodotto a gestioni separate dedicato agli investitori che vogliono proteggere il loro capitale senza rinunciare al rendimento.
Il premio viene ripartito per il 30% nella gestione separata Remunera più, e per il 70% nella nuova gestione separata a fondo utili HelviPower.
Helvetia BiPower investe in due gestioni separate a ripartizione fissa, perché progettato per ottimizzare i rendimenti e garantire una diversificazione stabile nel tempo; inoltre si tratta di un prodotto perfetto per gli investitori attenti al tema della sostenibilità, in quanto la gestione separata HelviPower promuove caratteristiche ambientali, sociali e di buona governace.

Come funziona Helvetia BiPower

Con un premio unico che va da un minimo di 2.500 € a un massimo di 5.000.000 €, Helvetia BiPower si presta a differenti progetti di risparmio, bilanciando la protezione del capitale e il rendimento.
In pratica si tratta di una polizza assicurativa sulla vita a premio unico, con la possibilità di versamenti aggiuntivi, che offre la restituzione del capitale rivalutato dopo 10 anni (scadenza) o in caso di morte dell’assicurato avvenuto prima della scadenza. Alla scadenza, in caso di decesso o in caso di riscatto anticipato per gravi motivi legati alla salute, il prodotto prevede il riconoscimento di bonus aggiuntivi.
Una caratteristica unica inclusa nella polizza è infine la presenza di un pacchetto di servizi e assistenza, prestato da AXA Partners Italia, che si attiva automaticamente e senza costi aggiuntivi alla sottoscrizione della polizza.

I principali servizi erogati sono:

• Eredità protetta: fornisce consulenza relativa, ad esempio, alle pratiche successorie e alla raccolta di documenti essenziali, oppure mette a disposizione servizi per gli eredi come l'assistenza per lo sblocco dei conti correnti;
• Assistenza in viaggio: offre supporto nell'organizzazione delle esequie e nel trasferimento o rimpatrio della salma.

I vantaggi di Helvetia BiPower in pillole

• Versatilità e flessibilità: puoi partire con un premio unico minimo di 2.500€ e, se desideri, puoi fare ulteriori versamenti entro i primi 5 anni. L'investimento in due differenti gestioni separate offre ottimizzazione e stabilità, con una crescita mirata nel lungo periodo.

• Solidità del Gruppo Helvetia
  • Rating S&P "A+"
  • Solvency Ratio pari a circa 280%
  • ESG MSCI Rating A

• Bonus: alla scadenza del contratto, in caso di decesso o in caso di gravi eventi imprevisti legati alla salute, vengono riconosciuti bonus aggiuntivi.

• Benefici successori: il capitale liquidato in caso di decesso ai beneficiari non entra nell‘asse ereditario ed è esente dall’imposta di successione.

• Sostenibilità: attraverso HelviPower, gestione separata a Fondo Utili che promuove caratteristiche ambientali, sociali e del buon governo.
   

MESSAGGIO PUBBLICITARIO CON FINALITA' PROMOZIONALE

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